“【财经翻译官】房贷新规元旦落地 我的贷款申请还能批吗”

年的最后一天，央行、银保监会文芳阁发布了《关于建立银领域金融机构房地产融资集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)，在各类银行机构的房地产贷款比例上画了红线。 其中，大型银行房地产贷款所占比例为上限的40%，个人住房贷款上限的32.5%。 《通知》将于2021年1月1日起实施。

那么，房贷新落地对行业和顾客的影响到底会如何呢？

专家:商业银行对房地产信贷的偏好依然很强，因此有必要加以约束

央行、银保监会为什么选择在这个时候大张旗鼓？

中国社科院财经战术研究院研究员倪鹏飞表示，我国房地产金融监管取得明显成效，资金向房地产过度流失明显改变，但银领域房地产贷款开放仍较大，其资产质量易受房价波动冲击，是值得密切关注的潜在风险点。

中国民生银行首席研究员温彬也表示，从国际上看，房地产贷款占比过高或在一定时期内占比过高，不利于房地产市场自身的快速发展，给金融体系带来风险。 目前，我国房地产长效机制建设取得明显成效，房地产贷款余额(含个人住房贷款)占各贷款余额的比例为29 )左右，但部分银行机构占比高，远远超过平均水平。

在这次《通知》中，对房地产贷款的比例和个人住房贷款的比例分别设定了两个上限。

房地产贷款占有率是指银行领域金融机构(境外分行除外)的房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。

个人住房贷款占有率是指个人住房贷款余额在金融机构人民币各项贷款余额中所占的比例。 具体公式如下。

为了避免统一管制，“通知”分类的分级管理设有五个等级的红线。

具体来看，中资大型银行房地产贷款上限为40%，个人住房贷款上限为32.5%，中资中型银行的上述两个数值分别为27.5%、20%，中资小型银行和非县域农协机构的上述两个数值分别为22.5%、17.5%，县域农协

另外，为了避免受到冲击，《通知》特别规定，从今年1月1日起银行对房地产贷款实施集中度限额管理，超过限额的银行有必要在规定时间内调整限额。 其中，超过2个百分点以内的，业务调整过渡期为2年，2个百分点以上的，业务调整过渡期为4年。

新规对银行、房企的结构影响更大

浙商证券首席经济学家李超对翻译说，房贷新规对公司、银行的结构影响更大。

从住宅企业的角度来看，新规可能会带来融资结构的变化。 目前，房企融资方式主要有融资、自筹和抛售回收，年1-11月房地产开发资金中信用占比不足14.2%，自筹和抛售回收较大。 考虑到信用分层问题，中小房企贷款难度发生变化，有可能加速房企周转，也有可能通过债券等方式融资。 李超说。

从银行方面来看，一方的额度有助于降低和放开单一银行的房贷风险，不上升房贷不良率等因素带来较大冲击，防范金融风险，降低房地产市场波动对银行的冲击； 另一方面，银行追加住房贷款，首先要与相应的其他贷款增加资本进行合作，这有助于优化银行贷款的结构。

买房申请贷款时会受到影响吗？

看到“通知”时，想要买房的伙伴大多瞬间紧张起来。 如果设定个人住房贷款的余额占有率上限，担心贷款会不会排队，贷款会不会无法贷款。

让我们先看看表。

华泰金融整理数据显示，目前全国大部分银行尚未达到上限。 特别是一级大银行距离房地产贷款40%的上限还很远，交通银行更是只有26%。 如果只看个人贷款的部分，只有建设和邮政储蓄略有超过。

业内专家认为，大家不必过于担心。 之所以特别设置个人住房贷款余额上限要求，是为了限制银行的房地产贷款占所有贷款的比例，而不是限额和绝对值，对个人住房贷款的诉求影响不大。 大多数商业银行还没有达到上限，居民不必过度担心购房申请贷款会受到影响，存量房贷也不会因为这个政策而提前被银行收回。

易居研究院智库中心的研究负责人严跃进也表示，对个人购房者来说，基本上问题不大，只需要按照政策趋势处理贷款。 此外，还必须注意贷款的集中度。 其实，在检查合规性的贷款中，也有必要管制属于支出贷款的贷款，为了防止一些银行的违规，有必要通过支出贷款变相发放住房贷款。

扬州一位股份制银行官员表示，通过《通知》的实施，对中小银行来说，房地产贷款、个人住房贷款的利率、资格等方面的管理将更加严格，对购房者来说，通过小银行申请住房贷款，也将更难打政策的边球。

原标题:【财经翻译官】住房贷款新规元旦我的贷款申请还能批准吗

值班主任:颜甲

本篇文章：《“【财经翻译官】房贷新规元旦落地 我的贷款申请还能批吗”》