“四季度银行不良迎处置高峰 规模料超万亿”

作为化解金融风险的重要措施，不良资产处置工作全面加快。 最近，监管层密集发声，警告疫情后资产质量退化风险，指出多渠道疏通处置不良资产的政策僵局。 《经济参考报》记者介绍，央行、银保监会等金融监管部门正在密集筹划，以应对银行不良资产的反弹。 下一步，进一步督促银行在实际资产分类、真实曝光不良、过度小计上做好准备，加大不良贷款的处理力度，增强金融机构的稳健性。

业内人士表示，我国中银领域资产质量总体良好，但受疫情等影响，部分银行资产质量受到挤压。 考虑到目前多家银行延期贷款解决，银行不良资产处置压力将继续存在，预计四季度将迎来处置高峰期。 根据银保监会的数据，规模将达到1.6万亿元左右。

一些银行的不良状况正在上升

目前，我国银领域的资产质量总体稳健。 根据银监会的数据，截至今年第三季度末，商业银行不良贷款余额为2.84万亿元，比上季度末增加987亿元。 商业银行不良贷款率为1.96%，比上期末上升0.02个百分点。

据银行四季报报道，上市银行不良贷款率总体良好。 截至今年三季度末，36家上市银行中有16家的不良贷款率比上年末有所下降。 与今年上半年相比，截至第三季度末，36家上市银行中有19家的不良贷款率下降，其中平安银行从上半年期末的1.65%降至第三季度末的1.32%。

但是，受疫情等影响，一些银行资产质量受到挤压，不良贷款率上升。 在国有银行，除邮政储蓄银行外，有5家银行的不良率正在上升。 截至三季度末，交通银行、工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的不良贷款率分别为1.67%、1.55%、1.52%、1.48%、1.53%。

股票银行中，中信银行、民生银行的不良贷款率上升较快，截至第三季度末，比上年末上涨0.33个百分点和0.27个百分点。 8家a股上市企业中，3家不良贷款率上升。

业内人士表示，除疫情影响外，银行不良贷款认定标准变严也是不良率上升的重要原因。 考虑到上半年许多银行贷款延期解决，一点点的不良风险到了明年将陆续暴露出来。 因为这家银行不良资产的处置压力还将持续一段时间。

第四季度材料将迎来处置高峰

之后可能发生的不良事件的上升引起了监管部门的关注。 银保监会主席郭树清此前表示，预计今年将加大对不良贷款的处置力度，全年处置3.4万亿元，而去年同期为2.3万亿元。 根据银保监会最新数据，三季度银领域不良贷款处置额为1.73万亿元，比去年同期增长3414亿元。 这意味着，预计第四季度银行领域将需要处置1.67万亿元的不良资产。

为了进一步缓解不良风险，11月以来，金融监管部门多次加快处置不良资产，消除多渠道的政策拥堵。 11月2日，银保监会党委书记郭树清、主席主持党委会议，强调要积极应对银行不良资产反弹。 银保监会首席律师刘福寿6日在国务院政策例行简报中表示，下一步，银保监会将督促银行进行实际资产分类，曝光实际不良事件，做好充分准备，加快处置速度。 央行发布的《中国金融稳定报告()》也表示，支持中小金融机构多渠道补充资本、完善企业治理，加大不良贷款处理力度，增强金融机构稳健性。

地方补助政策也密集出台了。 北京银保监局近日印发《关于做好不良资产处置工作的通知》，要求各法人机构科学合理分配处置权限，适当缩短审批流程，提高不良处置效率。 四川省出台了10项措施，支持金融机构处置不良资产，包括引进外资。

多机构认为，四季度银行资产质量压力依然存在，不良资产处置力度也将进一步加大。 中银国际证券分析师林颖颖表示，疫情对资产质量的影响存在一定的滞后，为应对疫情的不明朗性，银行将为审慎经营大致继续进行实际不良分类，夯实资产质量基础，不良生成速度仍将维持在较高水平。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受记者采访时表示，受疫情影响，实体经济财务状况和现金流状况恶化，银行放贷增加。 因为这个不良资产的处置将继续被加编码。 另外，在金融业出让实体公司的背景下，银行领域有隐藏利润的动力，进一步加快了不良资产的处置速度。

采取很多措施，应对不好的压力

在政策代码追加和银行迫切需要提高资产质量的背景下，银行不良资产处置明显加快。 包括青岛银行、广州银行、广州农商行在内的多家银行不良资产目前或即将挂牌转让，部分银行通过贴现等方式吸引越来越多的买家进行交易，加快处置进度。

从处置方法来看，批量打包销售仍然是银行处置不良资产的首要方法。 例如，江西银行近日发布公告称，计划通过公交卡计划转让共计约30亿元人民币的债权。 迄今为止，江西银行和九江银行向江西瑞京金融资产管理有限企业转让了近80亿元的债权。 工商银行河南省分行也与华融资产河南省分企业签订了《资产转让协议》，向华融转让了43.71亿元的不良资产债权，借款单位共计66家。

除统一打包外，部分农商交易、村镇银行还采取定增配方法处置不良资产。 河北省安国农商行定向募股方案日前获得保定银保监分局批准，该银行拟募集股东资本金10000万股，每股面值1元，投资者每认购一股需另行出资1元购买安国农商银行的不良资产。

光大银行金融市场部拆资师周茂华表示，银行加快处置不良资产，有助于降低不良贷款率、优化报表、满足监管要求、提高银行整体资产质量、新增贷款扩张空区间，满足实体经济融资诉求 折扣处置最能反映市场对不良贷款损失风险的定价，通过折扣吸引了越来越多的买家，加速了不良处置。

值得观察的是，政策越来越支持银行处置不良资产，监管部门对不良资产违规处置风险加大处罚力度。 例如，11月10日，贵州银保监局与贵阳农商行多项违规行为相比，大量发行22张罚单，其中不乏不良资产通过同业投资包揽本行不良资产批量转让不良债权资产包的首付比例不符合规定等违规行为。 记者根据银保监会官网统计，进入今年以来，已经有20多家银行因违规解决不良资产领取罚单。 相关文件有虚假申报不良资产、利用担保类表外业务变更延缓风险暴露、违反相关交易管理规定向相关人员发放贷款核销不良违规、掩盖资产质量真实性、违反不良资产转让、隐瞒连续贷款形式的贷款风险状况等。

原标题:第四季度银行不良迎来高峰规模的材料超过万亿

值班主任:高原

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