“险企“开门红”提前开战：高收益年金险仍是主力”

原标题:保险公司启动提前开战:年金保险唱主角重疾危机成为黑马

保险业中有一句话，俗称受欢迎，全年都受欢迎。 在优质快速发展的引导下，各保险公司不断淡化热门概念，但从现实情况看，热门仍是年末各大保险公司争夺的地方。 据多家保险公司介绍，目前以头部保险公司为中心的保险企业已经积极准备起步。 从准备情况看，保险公司在主力产品方面仍然使用养老金+万能的双主保险组合形式。 随着重病新定义的出台，重疾危机也成为了危险企业2021年开始流行的重量级敲门砖。

值得注意的是，随着人气的高涨，误导销售的混乱局面也在增加。 对此，银保监会人身保险部日前下发了相关文件，进一步规范人身保险市场秩序，保护客户合法权益。

开门红开高收益年金保险仍然是主力

a股五大保险公司前十月的保险费最近全部出来了。 上市保险公司前10月共实现保费2.19万亿元，比去年同期增长5.16%，比上9月的5.80%有所放缓。 关于保险公司10月份保险费增长低迷的原因，业界相关人士指出，准备启动是重要的理由。

保险领域的开幕式是指保险公司每年4季度到次年春节前，推出以储蓄理财高收益限量收购为卖点的长时间保险产品，吸引客户购买大额保单，并缴纳大量保险费。

从目前各企业准备开盘红的情况来看，和去年的开盘红一样，主力产品仍在使用养老金+万能的双主保险组合形式。 从付费方式来看，主流保险公司都是以有期限业务为主，付费期限多为3年、5年、10年，比往年有所缩短，目的是通过产品的迅速返还进一步提高产品的吸引力。

例如，中国人寿的开门红新产品鑫耀东方年金保险，该产品保险范围为0-70岁，支付期为3年的，每年按合同基本保险金额明确的年支付保险费的60%领取年金。 缴纳期为5年的，每年可以按合同基本保险金额明确的年缴纳保险费的100%领取养老金。

太保推出鑫享事诚庆典版年金保险，保险年龄涵盖出生后5天至75岁，产品分为祝福金和到期金。 祝福金在不同的缴纳期每年返还的保险费不同，缴纳期可以选择3年或5年，3年每年返还60%的保险费。 5年内百分之百返还保险费。 到期金是指等待第7年到期，不一次性重复支付100%的保额。

开瓶红产品的收益率也相当高。 中国人寿开门红新产品绑定的万能保险结算利率最高为5.1%； 平安人寿匹配万能账户结算利率也在5%以上的太保人寿保险万能账户结算利率此前一直在下降，但达到了4.9%。

对各保险公司明年起步的成绩，研究机构有很高的期望。 国泰安非银金融领域首席分解师刘欣琦认为，首要原因有两大。 一是上市保险公司都比往年提前，预计2021年开始，销售期限充裕有助于提高销售规模。 另一方面，在资本管制新规下，银行理财产品的非担保本属性和目前收益率不断下降，加之保险开门红产品设计更加激进，普遍有利于缩短存续期，提高销售规模。

在新的定义下，危险企业积极布局重疾险市场

值得观察的是，除了之前流传下来的养老金+万能之外，重疾危机也将敲开保险企业2021年启动的热门重量级大门。

记者了解到，多家保险机构将在新的重疾险定义公布后，提供新旧重疾险定义择优选择的服务。 例如，很火的时候，友邦生命体率先因重病提出了绝佳的理赔方案。 之后，中国人寿、中国平安也相继出台了优损政策。

具体而言，友邦人寿对全佑系列保单客户自年11月9日起首次确诊的重大疾病，申请理赔时，适用的疾病定义可根据该理赔大致按2007版和版进行选择。 客户选择疾病定义规范()的，除原保险合同的该疾病定义外，企业在解决该理赔申请时所依据的原保险合同的其他任何约定不变。

平安人寿从去年11月5日开始向同一产品的顾客申请了择优请求案。 使用2007版标准定义的旧产品，可以优先选择2007/标准定义的与该疾病对应的疾病定义作为赔偿依据。

中国人寿表示，自2009年11月5日起，首次确诊保险条款中明确记载的重大疾病时，企业根据客户的理赔申请，根据该疾病的两个医疗诊断标准选择有利于客户的一个进行给付。 换句话说，这个计划似乎产品范围很广。

业内人士预测，今后不排除越来越多的中小企业跟进这一战略。 水滴保险商城相关负责人对《经济参考报》记者表示，在综合价格和合规允许的情况下，中小保险企业的跟进有利于客户，也有利于获得越来越多的保险费。 但是，目前重疾危机赔付率总体较高，从控制损失和经营的角度看，存在隐患，有时不跟进，这要看各企业的实际业务结果和经营战略。

招商证券研究报称，新的重头定义有望在年末年初为开门增加人气。 旧产品越来越多的保障将促进居民的积极购买，大大降低代理销售的难度，提高代理活动率，在短期内为高保费的增加做出贡献。

刘欣琦表示，考虑到部分上市保险企业已计划于12月开始销售开幕红第二阶段重疾险产品，预计开业红期间上市保险企业将兼顾新老定义重疾险产品的销售。 产品种类更加丰富多样，有助于满足越来越多顾客的差异化诉求，超过新单增速的预期。

监管文警告销售混乱

在大型保险公司人气高涨的情况下，新产品相继上市，一些保险公司的代理人还发生了反雇佣兵、销售误导、饥饿营销、对同业的中伤等。 对此，银保监会多次发出警告，要求各大保险企业不得触碰红线。

最近，《关于加强规范管理促进人身保险企业年度业务顺利快速发展的通知》向各人身保险企业颁发。 该文件指出，近期，一些人身保险企业结合市场形势制定了2021年启动业务快速发展规划，提前布局了明年业务的快速发展。 各人身保险企业要片面追求规模和业绩，严格规范短期业务快速发展的经营思路，必须遵循适宜性，大体上向合适的顾客提供合适的销售产品。 保险产品配套销售，应当根据客户诉求和经济承受能力的合理规划，确定告知和确保客户可以单独购买其中一种主要保险产品。

监管部门也要加强对市场行为的监管，查处违法违规和严重侵害客户权益的行为，如担保中异化保险产品功能，致使不同保险产品功能不匹配，捆绑销售的； 向顾客销售违背顾客意愿、与实际索赔不符、明显超过顾客保险费支付能力的保险产品的； 保险公司分公司和销售人员擅自通过印制、采用、分发保险产品推广资料的短信、微信、微信等制造传播虚假消息进行销售误导，以歪曲监管政策、炒作产品停止销售等方式销售产品

业内人士表示，近两年来，保险姓氏保险是保险监管的政策取向，保险企业希望打开大门，提高业绩，合规二字必须时刻记住。

从报告年度业务快速发展计划的时间节点来看，该通知剑指开启了2021年人身保险领域的开端。 申宏源非银金融领域拆迁师葛玉翔表示，该通知的宗旨是诱惑合规的开始，不是限制开始，而是通过指导危险企业的自我调查，落实员工的要求。

原标题:“星际旅行”早日开战，高收益年金保险依然是主力

值班主任:高原

本篇文章：《“险企“开门红”提前开战：高收益年金险仍是主力”》