“是谁在为经营贷进入楼市打开方便之门”

年以来，违反经营贷款流入楼市的现象不断抬头。 在上海、广州、深圳等地，桥融资、全额购房、获得经营贷款、偿还桥融资等，银行、资金中介、房地产中介提供的服务可谓一应俱全。 作为支撑中小企业快速发展的金融产品，经营贷款已经存在多年，为什么这两年异化，成为楼市过热的后盾？

贷款利率下降后，诱发违反经营贷款的行为.

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受记者采访时表示，造成这些问题的原因有三个。 一是经营贷款利率下降，低于住房贷款利率，明显下跌。 二是贷款期限延长，出现循环放贷、付息后借书、到期后放贷等不借资金过桥现象。 第三是贷款额的上升，从之前的不动产判断值的5成上升到了7成到9成。

自去年以来，我已经从三家银行收到了可以处理不动产抵押贷款的消息。 年化利率约为3.8%，不仅远低于套房贷款利率，还低于套房贷款利率，还可以获得住房总额的7成贷款额。 我本来自有资金只有四五成，不够支付套房的首付，但只需要用经营贷款支付三成的首付，就降低了首付。 一位上海公司经营者说，在这种情况下，如果我买套房，一定会使用经营贷款，不使用住房贷款。

利率下跌后，经营贷款不仅降低了融资价格，而且被违约者利用，解读了限制性贷款政策中的贷款比例限制，削弱了楼市调控的效力。

许多中介鼓励炒房商经营租赁住房的理念，提供买卖公司的中介服务。 在沪深等地，购房者可以用几千元通过中介购买成立一年以上的企业，如果购房者是企业前三大股东，名下有房产，可以以房产为抵押物向银行申请经营贷款。

住在深圳炒房的魏先生，年4月在中介的怂恿下，向小额贷款企业划拨了463万元，买下了深圳热点领域的总额728万元的房子。 她特意通过中介花了7000多块钱买了一家企业。 目的是建立经营贷款。 这包括这家企业一年的结算费用。 但是，当月，媒体曝光经营贷款违约流入楼市，随后银行收紧放贷政策，要求房地产过户6个月以上后申请办理经营贷款。 小额信贷企业每年24%的高额利息压榨魏先生，资金链断裂。 最终这所房子于去年12月被法院拍卖。

经营贷款流入楼市，炒房资金杠杆化加剧。 这种火上浇油的行为助长了地方楼市的投机气氛。

检测出的问题不少

2021年以来，许多热点城市因违反比较而对出租房经营造成了围剿。 北京、杭州等城市确定了严防经营贷款流入楼市的态度，上海、广州、深圳等城市将加大经营贷款挪用调查力度。

根据中国人民银行广州分行和广东银行保监局公布的数据，截至3月16日，广东管辖内(深圳除外)的银行机构涉嫌违反房地产市场流入问题，贷款金额为2.77亿元，920户。

3月18日，深圳银保监局、中国人民银行深圳市中心支行通报了经营贷款专项鉴定结果。 已追回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，处罚违规单位4家，处罚违规责任人14人，处罚金额共计575万元。

据上海银保监局介绍，上海地区135家商业银行已经完成个人住房贷款管理专项自查工作，违反贷款资金用途，部分个人贷款，经营贷款资金流入房地产市场。

在发现的违规行为中，相当一部分贷款出现了房地产中介机构、小额贷款企业等包装补助的身影。 涉嫌违约的操作方法包括:通过中介机构过桥担保收购经营贷款置换个人住房贷款，多次转卖后，将个人经营贷款挪用为购房首付等。

监管还需要力量

目前市场上有大量的资金中介，他们联通银行资金，以微信集团、家管家、新媒体、小贷企业、理财企业、咨询企业等形式开展业务，往往没有固定的办公室。

银行对经营性贷款人主体资质审核不严格，没有透明核查贷款资金流向。 李宇嘉说，这也容忍了资金中介、房地产中介的违规行为，炒房者很容易就拿到了低价资金。

实际上，除了违反经营贷款流入楼市外，贷款环节还有很多流传至今的做法。 例如，通过创造高住房判断价格提高贷款限额(高评级高贷)、银行流动性说明、收入说明、不良登记记录的修复等，与贷款相关的各个环节只需要几千元就可以搞定。

作为贷款的一部分是否会发生混乱，取决于银行是否有加强审查的动力，以及是否想在大楼里进行对冲。 复旦大学管理学院副教授刘明宇建议，尽量通过市场化手段引导金融资源配置，避免金融资源在不同层次的金融集团中形成套期保值空之间。 并且加强监管，一旦被发现，决不姑息。

原标题:谁为经营贷款打开了进入楼市的方便之门

值班主任:田艳敏

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