“信贷资金违规进入楼市，究竟谁是背后推手？”

总公司北京3月25日电题:信贷资金违规楼市。 谁在背后拉着手？

总公司视点记者

北京3亿4000万元，广州1亿4700万元，多通报贷款资金违反楼市的严格调查结果，揭示相关问题一角，引起公众关注。

中央三令五申禁止，三差五严查处，另一方面银行贷款前审查和贷款后管理严格。 在如此严格的监管之下，这个问题为什么屡禁不止？ 融资资金到底挖了那些空子流入楼市了吗？ 谁从后面拉的手？ 本观点的记者进行了跟踪。

依然存在中间人的犯罪，揭发违法并操纵各种做法

第一天全额买房，第二天成立公司，持有不动产6个月后申请不动产抵押经营贷款

经过不可思议的操作，钟先生向平安银行深圳分行申请贷款226万元，成功支付给第三方张氏农业银行个人账户。 当天，张先生共向刘姓等16人支付了217万元资金，其中刘姓支付了178.77万元。 经确认，这笔资金是上一代钟某为购买某住宅所支付的最后一笔钱。

在这个违规的典型例子中，房地产经纪公司为顾客提供房屋购买、公司设立、贷款咨询等一条龙服务。

记者调查表明，在严密的调查下，仍存在中介犯罪，违规操作热情不减。 我可以教你一点中介裸体，避免检查的操作方法。 只要抽屉就不容易查

最近，记者多次接到中介的电话，询问是否需要经营贷款或支付费用。 如果要买房子的话，可以操作。 当记者说最近在严格调查，担心会被发现时，这位中介说银行只是在抽查，不一定会被查出来。 我们也会教你避免监管的操作方法。

这些操作具体包括那些手段和类型吗？

由于有新的购房记录，刚办完经营贷款，这样的人会被抽查，两个人可以分别办理住房贷款和经营贷款。

300万元以上的贷款可以划入第三方对公账户，300万元以下的贷款可以划入自己和直系亲属以外的第三方个人账户，但是只要提现就可以避免监管。

过去买壳的企业方法很容易被检测出来。 新注册或新变更名义的企业处理经营贷款时，会进行积分检查，所以建议先注册一家企业进行培育。

银行管理:是心不在焉还是视而不见？

钱由银行出。 贷款将接受银行的审查。 银行是如何管理的？

记者调查发现，贷款后资金流动的监管是银行贷款管理的难点和弱点。

目前信贷投放竞争激烈，不容易找到安全可靠的投放地点，有房地产抵押的可以是高质量的客户。 另外，顾客也有可能会感到麻烦。 从贷款的流向来说，只要满足要求，通常调查资金的流向就不会太麻烦，一般都是闭上眼睛。 一家城市商行的信用经理说。

未指定用途的费用贷款可以直接提取。 经营贷款通常打入顾客提供的第三方账户，但第三方如何采用资金，我们没有权利看。 特别是在田间差异和抽屉后很难追踪。 北京地区一家银行的人说。

现场调查和银行自查情况表明，银行机构信用调查对客户财务状况不充分了解，融资后管理不到位，融资资金被非法挪用于购房等问题突出，反映出银行机构在融资管理制度和执行上还存在不足。 广东省银保监局相关人士做了如下陈述。

据悉，一个地区金融监管部门建立了辖区内的数据监控系统，定期向银行机构推送跨行资金转移的可疑线索。 但是，一旦资金流出管辖区，就不能轻易调查。 特别是提现后，资金流动也被切断了。 一位东部地区的地方监管者说。

除了给政策打补丁包围封杀，那些问题还应该深入思考吗？

贷款资金的围堵流入楼市，出台了很多政策。

监管部门出具抵押逾期期和经营贷款申请期间隔不足8个月的清单，要求各银行自行核查，涉及贷款资金转移到其他银行的，应向监管部门报告，并向其他银行申请协助提取相关账户流水，查明是否存在违规聘用资金 深圳地区银行相关负责人告诉记者。

在监督的请求下，一点银行也在跟进打补丁。

企业成立需要一年以上，顾客持股也需要一年以上，可以申请经营贷款。 出钱后，我们将实时监控顾客是否新增不动产6个月。 工商银行深圳分行信贷管理中心副总经理刘上海说。

不仅经营贷款申请的门槛会上升，住房贷款合规性的检查也变得很严格。 广东省某房地产中介经理黄先生表示，银行抽查了该经营店的买家，让顾客证明了购买首付的来源。 这位顾客刚毕业，23岁。 那笔购房款是父母给的，我们对比了一下这种情况，开具了相关的说明书和保证书。

专家表示，自去年以来，个别地区房价上涨，大量资金支撑不可或缺。 此次调查对比发现的违法行为，从贷款前资格审查、贷款后资金监管等多方面打补丁，围绕贷款资金违规流入楼市的路径。

关键是要严密调查这一轮的具体效果如何，看政策的执行力。

调查显示，在个别热点城市中，仅1家银行网站发现8笔涉嫌非法流入房地产市场贷款的东部省某地级市，每年就有超过1亿元的融资资金流入楼市。

许多业内人士，到底有多少融资资金进入楼市？ 金融机构自行调查报告的数据是人工压缩的吗？ 有关部门在严密的调查过程中是否感到担忧？ 如何将监管部门三令五申和三差五的严格调查转变为制度？ 所有这些问题都值得深思。

违规现象需要全链条维修

记者调查发现，贷款资金流入楼市是由多个主体共同推动的，部分地区已经形成了一系列成熟的贷款链，单靠单一环节的拥堵不容易根治。

首先要加大对非法中介的打击力度。 另外，银行不能只从自身利益出发，要严格遵守监管规定，提高信用管理能力。 监管也必须加紧补充资金监测数据共享等短板。 一位业内人士说。

根据记者的调查，有很多顾客没有意识到骗取和违反贷款的相关风险。 通常，即使查不到就取现信用，如果真的还不上的话，最多也就上征信。 在一个论坛上，也有这样抱有侥幸心理的买家。

广东银行保监局提示，如果客户捏造虚假材料集资购房，最终导致无法清偿或银领域金融机构融资损失，将有被司法机关依法追究刑事责任的风险。

银行发现贷款资金流向违规，通常采取提前回收的方法，但这实际上也是苟延残喘的人。 必须加强公众教育，提高风险识别能力，使公众了解诈骗是违法行为，并提高借款人挪用资金的违规价格。 一位地方监管者说。

虽然贷款资金的用途、流向确实难以监控，但银行机构也要切实加强合规经营意识，提高贷款后的管理能力。 联金融首席研究员董希淼表示，金融监管部门要利用监管科技手段，建立覆盖全领域的信用资金监测体系，提高贷款用途监测能力和效率。

业内人士表示，控制贷款资金流入楼市，最根本的是稳定房地产市场的预期。 资本是逐利的，要防止资金违规流入楼市，就必须从根本上稳定房价。 市场稳定后，资金违规流入楼市的现象将减少。 国家金融与快速发展实验室副主任刚刚说。

原标题:融资资金违反楼市。 谁在背后拉着手？

值班主任:田艳敏

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