“确定信用卡资金用途 银行密集“划出红线””

近日，多家银行信用卡中心发出警告，禁止将信用卡资金用于炒股、理财、购房等用途。 除了重申资金用途、划定红线外，多家银行还将调整信用卡相关权益。

监管部门日前通报称，部分银行信用卡业务偏离本源，要求各大银行加强营销和信用管理，加强风险源管理。 分析师表示，一些银行的信用卡风险指标正在上升，信用卡业务告别赛马场模式，做得更加精细，更加重视风险控制。

严格控制资金的用途

11月16日，浦发银行发布《关于进一步确定信用卡资金用途的公告》，称个人信用卡和信用卡资金只限于持卡人日常实际费用使用。 信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、现金化、偿债等非支出行业、购房、证券投资、理财、其他权益性投资、其他被禁止的行业等。

11月2日，邮政储蓄银行强调，信用卡结算资金应当用于支出行业，不得套现，也不得用于生产经营、投资等非支出行业。 (国家法律法规允许的除外)。

据记者观察，近几个月来，包括国有银行、股份制银行在内的多家银行相继重申了信用卡资金的用途。 8月，光大银行公告称，个人信用卡只限于持卡人本人日常费用使用，信用卡资金为生产经营、固定资产投资、股权投资、现金投资、兑现等非资费行业，购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性投资。 7月，中信银行宣布，个人信用卡结算应当用于支出行业，不得用于生产经营、投资等非支出行业、购房、证券投资、理财、其他权益性投资和其他禁止性行业等。

另外，不少银行表示，持卡人信用卡交易发生监管禁止行为或银行认定的风险特征交易时，可能导致交易失败，银行有权采取信用额度调整、账户锁定等风险管理措施。

多方位风控

监管部门也在严格调查银行融资资金是否违反股市、楼市。 除了资金用途外，监管部门还从许多风险来源对银行信用卡业务提出要求。

据消息，银保监会日前向各大银行通报信用卡业务检查中发现的首要问题，要求各大银行加强营销和信用管理，加强风险源管理，包括异常用卡客户严格信用。 加强对涉嫌现金、逾期、多头贷款、网络贷款共债、代偿等行为用户信用的临时限额管理等。

银保监会要求合理设定信用额度，规范资金用途，加强大额透支和现金分期等业务的资金流入管制，及时收集较为有效的资金录用证明，严防资金违规流入房地产市场和其他非支出行业。

根据通报情况，部分银行对分拆业务交易真实性审核不严格，未及时核实交易凭证，资金用途监测存在缺陷。 涉嫌分割产品的资金流入房地产行业。 家具分割业务为住宅销售和捆绑的装修业务提供资金，停车场分割业务为产权车的购买和长时间权利车的采用提供资金等。

今年6月，银保监会发出《关于开展银领域保险业市场反混乱工作人员回顾通知》，特别指出信用卡业务混乱、现金预借业务限额设置过高，不符合审慎监管要求，资金用途管理不到位，违规流向非支出行业。

向赛马场告别

在信用卡业务方面，许多银行近期除了频繁发布规范持卡人资金用途的公告外，还相继规范了信用卡相关业务的调整，其中许多涉及权益、积分规则的调整。

11月以来，股份制银行掀起了权益和积分调整的潮流。

兴业银行表示，从明年1月1日起，旗下多家信用卡积分优惠兑换航空空里程的年度优惠，兑换额度将一律调整为20万信用卡积分。

中信银行表示，包括原不限机场、高铁贵宾厅在内，将调整旗下4张高端航空旅游信用卡权益6次调整为机场+4次调整为高铁贵宾厅/年的36+1全运动服务权益等。

光大银行宣布，房地产类交易、汽车销售类交易、批发类交易、网上交易等项目不参加积分奖励计划，持卡人在水电充值类、超市类、加油燃气类、交通运输类、保险类店铺的交易属于赊销类 迄今为止，民生银行、广发银行等纷纷发布公告，调整相关积分规则。 从整体上看，权益缩小的特点很突出。

业内人士表示，受疫情影响，今年银行信用卡业务不良率受到影响，收入增速放缓。 在这种背景下，减少信用卡权益也是有道理的。

分析师表示，中国信用卡市场已经结束了发卡和权益烧钱的竞争，告别赛马场模式，开始进入精细化运营。

中国信用卡市场已经饱和，信贷资产质量下降已成为领域必须面对的问题，许多银行都在衡量风险缓冲地带的窄幅。 一位股票银行人士表示，今后信用卡业务之所以会迅速发展，并不是追求量的高速增长，而是注入越来越多的特色，并与不同的场景联系在一起。

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值班主任:田艳敏

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